우리은행이 정부의 기업 구조조정 강화로 실적에 악영향을 받을까?

19일 금융권에 따르면 기획재정부와 금융위원회, 금융감독원 등이 기업 구조조정에 속도를 내면서 우리은행이 향후 대규모의 대손충당금 부담을 떠안을 수 있다는 전망이 제기되고 있다.

유일호 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 15일 미국 워싱턴DC에서 기자단에게 “공급 과잉업종과 취약업종의 구조조정을 더 이상 미룰 수 없다”며 “기업 구조조정 문제를 직접 챙기겠다”고 밝혔다.

진웅섭 금융감독원장도 18일 국내 은행장들과 만나 “채권은행들이 적기를 놓치지 말고 원칙에 의거해 과감하고 신속한 구조조정을 추진해야 한다”고 당부했다.

기업이 워크아웃(기업개선작업)이나 법정관리(기업회생절차) 등 구조조정에 들어가면 금융부채를 동결하게 된다. 채권은행도 손실에 대비해 미리 쌓는 충당금을 그만큼 늘려야 한다.

우리은행은 최근 선정된 주채무계열 대기업집단 39곳 가운데 13곳의 주채권은행을 차지했다. KEB하나은행(6곳), 신한은행(4곳), KB국민은행(3곳) 등보다 훨씬 많다. 주채무계열에 선정된 대기업집단은 상시 평가를 통해 구조조정 대상에 오를 수 있다.

우리은행은 지난해에도 대기업 구조조정의 여파로 전체 여신 210조8천억 원 가운데 3조1천억 원(1.47%)을 부실채권으로 분류했다. 부실채권비율이 시중은행 가운데 가장 높다. 올해도 대우조선해양에 빌려준 돈 가운데 5천억 원이 위험노출액(익스포저)으로 평가되고 있다.

우리은행이 지난해 말 기준으로 자본적정성 지표인 보통주자본비율 8.53%에 머무르고 있는 점도 위험요소로 꼽힌다. 시중은행과 지방은행 등 은행 12곳의 평균 보통주자본비율 11.4%보다 훨씬 낮은 수준이다.

국제신용평가사 무디스가 우리은행의 신용등급을 최근 한단계 하향조정한 데에도 자본적정성에 대한 우려가 영향을 미쳤다. 무디스는 당시 “취약업종에 대한 대출이 많은 은행이 수익성과 자본건전성에 더 많은 압박을 받을 것”이라고 지적했다.

그러나 우리은행이 지난해에 리스크관리를 대폭 강화하면서 올해 기업 구조조정의 악영향을 예상보다 크게 받지 않을 것이라는 전망도 만만찮다.

우리은행은 지난해 기준으로 취약업종인 조선, 해운, 건설, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)의 고정이하여신(NPL) 총액을 2014년보다 30.3% 줄였다. 고정이하여신은 만기를 3개월 이상 넘겨 연체된 대출채권을 뜻한다.

최진석 NH투자증권 연구원은 “우리은행은 기업 구조조정에 관련된 불확실성을 배제할 수 없지만 재무취약업종의 부실자산을 상당부분 정리한 것으로 판단된다”며 “자산건전성과 자본적정성에 관련된 우려도 점차 완화될 것”이라고 예상했다.

우리은행 관계자도 “우리은행은 세간의 평가와 달리 전체 기업대출에서 대기업의 비중이 예상보다 크지 않은 편”이라며 “기존에 미리 쌓아놓은 충당금도 많아 올해 기업 구조조정에 큰 영향을 받지 않을 것으로 보인다”고 말했다. [비즈니스포스트 이규연 기자]