NH농협카드가 금융거래 패턴을 분석해 비정상적 금융거래를 찾는 시스템을 고도화했다.

NH농협카드는 ‘이상금융거래 탐지시스템(FDS) 고도화 프로젝트’를 마쳤다고 20일 밝혔다.
 
이상금융거래 탐지시스템은 거래정보를 바탕으로 패턴을 만들어 정상적이지 않은 패턴이 나타났을 때 거래를 정지하는 보안시스템이다.

NH농협카드는 다수의 머신러닝 알고리즘을 활용한 ‘2 stage model operation process’ 시스템을 도입했다. 

2 stage model operation process는 카드 부정사용 예측모형을 스코어모형과 서브모형 2가지로 구분하는 프로세스다. 스코어모형을 통해 과거 부정사용 패턴을 분석하고 이상거래 가능성을 점수화해 금융사기를 1차적으로 막는다. 2차적으로 서브모형들이 탐지해 보완한다.

국내 신용카드 부정사용 예측모형을 개선하고 특이 패턴을 탐지하기 위해 자가이상거래 탐지모형, 카드 보이스피싱 스코어모형 등을 개발하고 모니터링 환경을 새롭게 구성했다.

머신러닝 기술을 활용해 이상거래 적발에 필요한 규칙을 자동으로 생성하는 기능 및 특이패턴 분석기능을 추가로 도입했다. 카드 이용정보, 고객 신용 등을 반영해 이미 알려진 사고패턴을 적발하는 데 머무르지 않고 정상거래 패턴과 크게 다른 사고 의심패턴을 적발하기 위한 환경을 구축했다.

NH농협카드 관계자는 “부정사용 영역뿐 아니라 특이거래로 발생하는 사고까지도 사전에 파악해 고객을 보호할 수 있는 데이터환경을 구축하는 것이 목표”라며 “국내 카드사에서 시도하지 않은 영역까지 관리체계에 포함하는 등 앞으로도 이상금융거래 탐지시스템 성능 개선에 힘쓰겠다”고 말했다. [비즈니스포스트 김남형 기자]