최영무 삼성화재 대표이사 사장이 디지털 헬스케어 등 인슈어테크(보험기술)를 활용해 보험업계의 불황 타개를 꾀하고 있다.  

17일 삼성화재에 따르면 건강증진서비스 ‘애니핏’과 연계된 보험상품은 모두 3가지로 ‘마이헬스 파트너’, ‘태평삼대 플러스’, ‘천만안심’ 등으로 고객에게 인센티브를 제공해 건강증진을 돕는 수익모델을 확대하고 있다.  
 

삼성화재 관계자는 “애니핏과 보험상품을 연계해 고객이 건강을 미리 예방할 수 있고 보험료도 할인받을 수 있도록 하려는 것”이라고 말했다.  

삼성화재는 14일 건강보험 ‘마이헬스 파트너’를 출시했는데 이 상품은 애니핏과 연계한 것으로 고객이 운동을 하면 보험료를 할인받을 수 있는 상품이다. 

고객은 애니핏에서 목표걸음을 달성하면 보장보험료를 삼성화재 애니포인트로 돌려받는다.

애니핏을 통해 매월 15일 이상 1만 보를 달성하면 보장보험료의 15%의 애니포인트를 제공하며, 8천 보는 10%, 6천 보는 5%의 포인트를 제공한다. 애니포인트는 현금처럼 사용할 수 있다. 

삼성화재는 최근 출시한 마이헬스 파트너 뿐 아니라 당뇨병 고객을 위한 건강관리서비스 ‘마이헬스노트’ 애플리케이션(앱)도 운영하고 있다. 

고객이 앱을 통해 혈당, 식사, 운동 등 생활습관을 기록하면 이를 바탕으로 건강관리와 관련한 맞춤형 메시지를 제공한다. 

앱과 혈당측정기가 연계돼 건강관리를 체계적으로 할 수 있다. 고객이 블루투스나 근접무선통신(NFC) 기능이 있는 혈당측정기로 혈당을 측정하면 기록이 자동으로 마이헬스노트 앱에 저장된다.

최윤섭 디지털헬스케어 연구소 소장은 ‘월간손해보험’에서 “고객의 활동량에 따라 인센티브를 제공하는 모델을 통해 보험회사는 장기적으로 비용을 줄일 수 있다"며 "고객은 인센티브를 통해 운동 등 활동량을 늘리면서 건강한 식습관, 질병 예방적 습관을 가질 수 있고 사망률도 낮출 수 있다”고 바라봤다. 

삼성화재가 애니핏과 연계된 상품, 마이헬스노트 등 건강관리앱 등의 디지털 헬스케어를 통해 새로운 수익모델을 찾아 보험업계의 불황을 이겨내려고 하는 것으로 분석된다. 

최영무 삼성화재 대표도 올해 초 신년사를 통해 “올해 슬로건은 ‘담대한 도전, 과감한 실행, 새로운 미래’로 정했다”며 “시장에서 차별화한 경쟁력을 지닌 영역을 발굴해나가겠다”고 말했다. 

그는 디지털 헬스케어 등을 개발할 수 있는 인슈어테크(보험기술)를 핵심 영역으로 삼고 적극적으로 투자와 발굴을 하고 있다. 

삼성화재는 유망한 인슈어테크업체 육성을 위해 대규모의 투자를 진행하기도 했다.

올해 1월 삼성화재는 계열사 삼성벤처투자가 결성한 ‘SVIC 44호 금융 R&D 신기술사업투자조합’에 총 396억 원(99%)을 출자했다. 이 투자를 통해 보험회사에서 활용할 수 있는 기술을 보유한 핀테크 업체를 먼저 선점해 혁신을 이루겠다는 것이다. 

디지털 헬스케어 등 인슈어테크를 활용하면 고객의 질병을 예방할 수 있어 장기적 비용을 낮출 수 있을 뿐 아니라 데이터 등이 축적돼 이를 활용한 상품도 개발할 수도 있는 것으로 분석됐다. 

최 소장은 “디지털 헬스케어 기술이 발전하면서 보험회사에서도 이를 활용해 기존 사후적, 수동적 대처를 하는 데 그치는 것에서 벗어나 능동적, 사전적 보험을 제공하는 것으로 변할 수 있다”고 바라봤다. 

해외에서는 디지털 헬스케어 등의 데이터를 활용한 새로운 보험상품을 내놓아 성과를 거두고 있다.

대표적 사례로는 미국 빔테크놀로지는 스마트칫솔과 앱을 연동해 데이터를 확보한 뒤 내놓은 보험상품이다. 사용자가 양치질을 얼마나 자주 하는지, 몇 분 동안 하는지 등의 치아 관리에 관한 정량적 데이터를 확보한 뒤 이를 바탕으로 ‘빔 덴탈’이라는 보험 상품을 내놨다. 

이 서비스는 미국 16개 주에서 제공됐으며 투자금액으로 모두 2천만 달러(한국돈 237억 원)을 받는 등 성과를 냈다. 디지털 헬스케어를 활용한 다양한 모델이 나오고 있는 셈이다.

국내에서도 인슈어테크를 활용한 모델이 점차 발전하면서 성과를 낼 수 있을 것으로 분석된다. [비즈니스포스트 이정은 기자]